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Schufafreier Kredit

admin — Sun, 06 Jun 2010 10:34:16 +0000

Dass viele Menschen aufgrund ihres Einkommens nicht mehr in der Lage sind, für größere Anschaffungen Geld anzusparen und diese stattdessen über einen Kredit finanzieren müssen, ist kein Geheimnis. Dass sich aber dadurch vermehrt die Verbraucher in die Schuldenfalle bewegen, die es ihnen nicht mehr erlaubt, die Raten für ihre Kredite regelmäßig zu zahlen, ist auch eine Tatsache, der man sich nicht entziehen kann.
Welche Folgen eine Überschuldung nach sich ziehen kann, lässt sich nicht nur durch die Reality-Shows im Fernsehen erahnen, sondern es gibt auch handfeste Konsequenzen für einen jeden, dem einmal eine Bank oder allgemein ein Gläubiger einen Kredit gekündigt hat.
Die Folgen sind ein negativer Schufa-Eintrag und die Tatsache, dass eine erneute Kreditvergabe nur schwer möglich, wenn sich nicht sogar gänzlich ausgeschlossen ist.

Ausschließlich Online aus der Schweiz

Letztlich bedeutet das, das auch der Kauf z. B. dringend benötigter Alltagsgegenstände wie eine Waschmaschine nicht über einen Kredit finanziert werden können, sollte der Kreditgeber aufgrund des negativen Schufa-Eintrages diese Finanzierung nicht gewähren.
Dennoch gibt es eine Möglichkeit, doch noch einen Kredit im kleinen Rahmen zu erhalten, der nicht der Schufa gemeldet werden muss.
So ein schufafreier Kredit wird ausschließlich über das Internet von bekannten Online-Vermittlern gewährt, die ihrerseits den Kredit von schweizer Finanzdienstleistern an den Antragsteller vermitteln. Da es sich bei diesem so genannten Schweizer Kredit um einen Auslandskredit handelt, muss dieser der Schufa in Deutschland nicht gemeldet werden. Außerdem wird der Kreditgeber die Schufa vor Kreditbewilligung nicht kontaktieren und um Informationen aus der Kreditvergangenheit des Antragstellers zu erfragen.

Festes Arbeitsverhältnis und gute Bonität

Dass ein schufafreier Kredit von den Online-Vermittlern aber nicht ohne jegliche Sicherheit gewährt wird, ist auch klar. (siehe dazu auch die Infos auf unserer Seite) Und so muss ein Antragsteller schon einige Voraussetzungen erfüllen, damit ein schufafreier Kredit für ihn bewilligt werden kann.
Wichtigste Voraussetzung neben der guten Bonität ist ein gesichertes Einkommen, aus dem die Raten für den schweizer Kredit gezahlt werden können. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein und seit mindestens einem Jahr bestehen. Daher ist auch erklärbar, dass der Antragsteller eine Bescheinigung über den abgeleisteten Wehr- bzw. Zivildienst vorlegen muss, da dieser Dienst das Arbeitsverhältnis für eine Zeit unterbricht. Außerdem darf er nur maximal vier Personen zum Unterhalt verpflichtet sein, sonst scheitert die Kreditvergabe, ganz gleich, wie hoch das Einkommen auch ist.

Kreditrahmen oftmals begrenzt

Insofern ist ein schufafreier Kredit an engen Grenzen gebunden, was sich auch im Kreditrahmen niederschlägt. Dieser beträgt 3.500 € und muss in 42 gleichbleibenden Raten zurückgezahlt werden. Sollte ein schufafreier Kredit auch für den Ehepartner in Frage kommen, kann dieser den Kredit ebenfalls zu den gleichen Konditionen beantragen, sodass dann die doppelte Kreditsumme zur Verfügung steht.

Kreditantrag

admin — Tue, 01 Jun 2010 15:28:26 +0000

Wer eine Investition plant und nicht über die entsprechenden Eigenmittel verfügt, wird nicht umhin können, Fremdmittel in Anspruch zu nehmen. Also einen Kredit aufzunehmen. Diese Kredite werden in der Regel von Banken und Sparkassen vergeben und sind logischerweise an eine Antragstellung gebunden. Solche Kreditanträge sind vorgefertigte Formulare und oftmals individuell auf Besonderheiten des Kredits abgestellt. Mit einem Kreditantrag beantragt man eine bestimmte Kreditsumme, über die man verfügen kann und hierbei gibt es erhebliche Unterschiede. Zum einen ist bereits die Gewährung des Überziehens eines Konto ein Kredit, weiter gibt es reine Verbraucherkredite oder auch Konsumentenkredite, aber auch Investititionskredite, beispielsweise zum Erstellen von Immobilien, werden angeboten und in Anspruch genommen. Der Kreditantrag wird immer schriftlich gestellt und beinhaltet Angaben zur Person, der Rechtsstellung, Rückzahlungswünsche, Verwendungszweck usw. Zugleich muss der Antragsteller im Kreditantrag bestätigen, dass alle Angaben korrekt sind. Der Kreditantrag ist im übrigen unverbindlich, erst durch den Kreditvertrag kommt ein Vertragsverhältnis zustande! Dieser Antrag stellt die Grundlage dar bei der Überprüfung, ob und inweiweit jemand kreditwürdig oder kreditfähig ist.

Was sollte man bei einem Kreditantrag beachten?

Ein wichtiger Bereich ist sicherlich die Kreditsumme, die beantragt wird, gleichzeitig gibt es aber bedeutende Faktoren wie Zinshöhe, Zinsfestschreibungszeit oder auch vorzeitige Rückzahlungen oder vorzeitige Kündigungen. Dies sind zwar letztendlich Bestandteile des Kreditvertrags, werden aber bereits im Antrag mitunter selbst festgelegt bzw. entsprechend beantragt. Auch die Laufzeit sollte genau kalkuliert werden, ebenso überprüft werden, was passiert, wenn man mit seinen Rückzahlungsraten in Verzug gerät. Daher sollte vor der Einreichung eines Kreditantrags auch genau das Unternehmen geprüft werden, bei welchem man einen solchen Antrag stellt. Denn wer möchte sich schon einem unseriösen Unternehmen ausliefern! Dafür gibt es gerade im Internet zahlreiche Möglichkeiten, die verschiedenen Kreditgeber zu vergleichen und für seinen Kreditantrag dann das Unternehmen zu finden, welches am ehesten die Bedingungen erfüllt, die man sich selbst für den Kredit auferlegt hat.

Was passiert bei einem Kreditantrag?

Grundsätzlich offenbart man durch einen solchen Antrag natürlich jede Menge persönlicher Daten. Angefangen von Einkommensnachweisen, die bei einem Kreditantrag meist gefordert werden, werden oftmals Angaben zu der Einkommenssitutation erforderlich, ebenso auch nach Lebenspartnern. Je nach Höhe oder Art des Kredits werden mit der Beantragung auch Angaben zu bestehenden Sicherheiten verlangt. Zugleich, und das ist wohl mitunter das wichtigste Kriterium, wird vom künftigen Kreditgeber auch der Schufa-Eintrag überprüft. Hierbei wird streng unterteilt in negative Schufa-Einträge oder eben positive. Letztere bedeuten, dass der Kreditnehmer bisher nur positiv von anderen Kreditgebern bewertet wurde, indem keine Mitteilungen über verzögerte Zahlungen, Mahnungen und dgl. erfolgten. Diese Schufa-Einträge haben sicherlich Auswirkung, ob und inwieweit ein Kreditantrag zum Erfolg führt.

Kredit für Selbsständige

admin — Thu, 27 May 2010 20:23:55 +0000

Um von einer Bank einen Kredit für Selbstständige zu erhalten, müssen bestimmte Kriterien erfüllt
sein. Die selbständige Tätigkeit sollte seit mindestens 1 Jahr ausgeübt werden. Es sollten natürlich
keine negativen SCHUFA-Einträge bestehen.
Entsprechende Sicherheiten sind ebenfalls von Vorteil. Im Gegensatz zu einem Arbeitnehmer im
Angestelltenverhältnis, der i.d.R. eine Kopie der Gehaltsbescheinigung vorweisen muss, benötigt
man als Selbstständiger mehrere Unterlagen.
Das sind im Einzelnen eine betriebswirtschaftlich Auswertung (BWA) sowie eine
Einnahmen- und Überschussrechnung bzw. Gewinn- und Verlustrechnung, die letzten drei
Kontoauszüge um die regelmäßigen Einkünfte nachzuweisen und gegebenenfalls vorhandene
Einkommenssteuerbescheide. Welche Unterlagen noch und in welcher Form (Kopie oder Original)
diese vorgelegt werden müssen, sollte man mit seinem Kreditinstitut absprechen oder entnimmt dies
der jeweiligen Kreditvereinbarung.

Kreditarten für Selbstständige

Der gebräuchlichste Weg ist natürlich der Gang zur hauseigenen Bank. Leider sind die meisten
Banken hinsichtlich eines Kredits für Selbständige sehr zurückhaltend, da sie ein erhöhtes
Ausfallrisiko befürchten. Manche Anbieter nehmen hier erhöhte Beträge für die Bearbeitung und die
Zinsen. Es lohnt sich also immer, genaue Vergleiche anzustellen.
Im Internet gibt es neuerdings Anbieter, die Kredite für Selbständige online anbieten.
Der Effektive Jahreszins fällt je nach Anbieter sehr unterschiedlich aus, er geht von 3,9% bis 8,9%,
wobei sich die Höhe des Zinsbetrages aus der Bonität des Kreditnehmers, der Höhe der monatlichen
Rückzahlungen sowie der Laufzeit des Kredits ergibt.
Bei Krediten ohne SCHUFA-Prüfung erhöhen sich sowohl der Effektive Jahreszins als auch die
anfallenden Bearbeitungsgebühren.
Sinnvoll für eine bessere Planung ist es bei einem Kredit für Selbständige immer, die monatliche
Höhe der Ratenzahlung sowie die Laufzeit des Kredites vertraglich fest zu vereinbaren.

Gibt es Alternativen?

Seit einiger Zeit ist es möglich, einen Kredit für Selbständige durch Online-Kreditbörsen wie z.B.:
„smava.de“ zu finanzieren. Hier werden die Kredite von privaten Anlegern finanziert,
wodurch die Kreditnahme weitaus unbürokratischer wird und meist auch mit günstigeren
Konditionen für den Kreditnehmer verbunden ist.
Hierzulande noch relativ unbekannt ist das Darlehen von Mikrofinanzorganisationen. Das sind kleine
Finanzierungen (max. 20.000€) mit geringen Laufzeiten (ca. 24 bis 36 Monate). Informationen findet
man unter dem Dach der Deutschen Mikrofinanzinstitute (DMI).
Auch Darlehen aus dem Bekannten-, Familien- oder Kundenkreis, die dem
Selbständigen das benötigten Kapital leihen sind eine Möglichkeit.
Oder die sogenannte Beteiligungsfinanzierung. Hier wird Eigenkapital in das Unternehmen
aufgenommen wodurch die Eigenkapitalquote erhöht wird. Dadurch verbessert sich das Rating für
die Banken, was wiederum zukünftige Darlehen überhaupt erst ermöglicht oder günstiger werden
lässt. Der Kreditnehmer muss als Gegenleistung neue Gesellschafter aufnehmen, die i.d.R. auch
Mitspracherechte haben. Die genauen Umsetzungsdetails hängen stark von der Rechtsform ab.