Ratenkredit

Es gibt häufig größere Wünsche, die Menschen sich kurzfristig erfüllen möchten. Hierbei kann es sich z.B. um einen neuen Fernseher, ein Auto oder eine Fernreise handeln, die man sich mittelfristig zwar leisten kann, wofür man zur Zeit jedoch die Mittel nicht zur Verfügung stehen hat.
Hier eignet sich ein Ratenkredit gut, um den erforderlichen Betrag zu erreichen und über einen festgelegten Zeitraum hin abzuzahlen. Aber auch um überzogene Dispositionskredit auszugleichen oder Umschuldungen vorzunehmen, um hohe Zinsen zu sparen, ist ein Ratenkredit ein gern genutztes Mittel.
Bei einem Ratenkredit wird der aufgenommene Betrag vom Kreditinstitut in voller Höhe an den Kreditnehmer ausgezahlt und von diesem in monatlichen Raten über die vereinbarte Laufzeit zurückgezahlt. In den Raten sind die Zinsen und andere Nebenkosten, die vom Kreditnehmer aufzubringen sind, bereits einkalkuliert.

Woran erkennt man ein gutes Angebot bei einem Ratenkredit?

Angebote für Ratenkredite findet man bei jeder Bank. Aber auch andere Kreditinstitute werben mit günstigen Konditionen. Meist findet der Kreditnehmer in den Angeboten auf den ersten Blick nur den Satz, mit dem der Kreditbetrag verzinst wird. Diese Angebote können leicht in die Irre führen, denn der Zinssatz ist nicht immer der endgültige Betrag, der dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt wird. Der Normalzinssatz sagt lediglich etwas darüber aus, welche Zinsen das Kreditinstitut berechnet. Über ein gutes Angebot entscheidet vielmehr der effektive Jahreszins. Bei seriösen Angeboten wird dieser nie 20 Prozent übersteigen. Aber auch Bearbeitungsgebühren, die die Kreditinstitute berechnen, müssen mit in den Vergleich von Angeboten mit einbezogen werden, ebenso wie möglicherweise anfallende Provisionen.
Um also das für den Kreditnehmer günstigste Angebot zu finden, müssen alle zusätzlichen Kosten ebenso vorliegen wie die Jahresbelastung, die auf ihn zukommt.
Des Weiteren wird ein seriöses Kreditinstitut die Laufzeit des Ratenkredits zwischen zwölf und 72 Monaten in Absprache mit dem Kreditnehmer festlegen und dabei dessen monatliche Einnahmen und Ausgaben berücksichtigen. Ein länger laufender Ratenkredit ist für den Kreditnehmer zwar leichter abzuzahlen, jedoch steigen mit ihm auch die Kosten.

Wer kann einen Ratenkredit bekommen?

Generell kann jeder einen Ratenkredit zugeteilt bekommen, dessen Kreditwürdigkeit gegeben ist. Dies wird von den Kreditinstituten in mehreren Schritten geprüft. In erster Linie ist vom Kreditnehmer ein Selbstauskunftsbogen auszufüllen, auf dem er seine finanziellen Verhältnisse offenlegt. Durch diese Angaben kann vom Kreditinstitut ein Score errechnet werden, der über die Kreditwürdigkeit entscheidet. Aber auch die SCHUFA-Auskunft, die vom Kreditinstitut vor Vergabe des Kredits eingeholt wird, stellt einen wichtigen Faktor dar. Wer aufgrund von negativen Einträgen bei der SCHUFA diese umgehen möchte, wird zwar entsprechende Angebote finden, diese sind in der Regel jedoch aufgrund des erhöhten Risikos, das das Kreditinstitut hiermit eingeht, teurer.