Kredit für Selbsständige

Um von einer Bank einen Kredit für Selbstständige zu erhalten, müssen bestimmte Kriterien erfüllt
sein. Die selbständige Tätigkeit sollte seit mindestens 1 Jahr ausgeübt werden. Es sollten natürlich
keine negativen SCHUFA-Einträge bestehen.
Entsprechende Sicherheiten sind ebenfalls von Vorteil. Im Gegensatz zu einem Arbeitnehmer im
Angestelltenverhältnis, der i.d.R. eine Kopie der Gehaltsbescheinigung vorweisen muss, benötigt
man als Selbstständiger mehrere Unterlagen.
Das sind im Einzelnen eine betriebswirtschaftlich Auswertung (BWA) sowie eine
Einnahmen- und Überschussrechnung bzw. Gewinn- und Verlustrechnung, die letzten drei
Kontoauszüge um die regelmäßigen Einkünfte nachzuweisen und gegebenenfalls vorhandene
Einkommenssteuerbescheide. Welche Unterlagen noch und in welcher Form (Kopie oder Original)
diese vorgelegt werden müssen, sollte man mit seinem Kreditinstitut absprechen oder entnimmt dies
der jeweiligen Kreditvereinbarung.

Kreditarten für Selbstständige

Der gebräuchlichste Weg ist natürlich der Gang zur hauseigenen Bank. Leider sind die meisten
Banken hinsichtlich eines Kredits für Selbständige sehr zurückhaltend, da sie ein erhöhtes
Ausfallrisiko befürchten. Manche Anbieter nehmen hier erhöhte Beträge für die Bearbeitung und die
Zinsen. Es lohnt sich also immer, genaue Vergleiche anzustellen.
Im Internet gibt es neuerdings Anbieter, die Kredite für Selbständige online anbieten.
Der Effektive Jahreszins fällt je nach Anbieter sehr unterschiedlich aus, er geht von 3,9% bis 8,9%,
wobei sich die Höhe des Zinsbetrages aus der Bonität des Kreditnehmers, der Höhe der monatlichen
Rückzahlungen sowie der Laufzeit des Kredits ergibt.
Bei Krediten ohne SCHUFA-Prüfung erhöhen sich sowohl der Effektive Jahreszins als auch die
anfallenden Bearbeitungsgebühren.
Sinnvoll für eine bessere Planung ist es bei einem Kredit für Selbständige immer, die monatliche
Höhe der Ratenzahlung sowie die Laufzeit des Kredites vertraglich fest zu vereinbaren.

Gibt es Alternativen?

Seit einiger Zeit ist es möglich, einen Kredit für Selbständige durch Online-Kreditbörsen wie z.B.:
„smava.de“ zu finanzieren. Hier werden die Kredite von privaten Anlegern finanziert,
wodurch die Kreditnahme weitaus unbürokratischer wird und meist auch mit günstigeren
Konditionen für den Kreditnehmer verbunden ist.
Hierzulande noch relativ unbekannt ist das Darlehen von Mikrofinanzorganisationen. Das sind kleine
Finanzierungen (max. 20.000€) mit geringen Laufzeiten (ca. 24 bis 36 Monate). Informationen findet
man unter dem Dach der Deutschen Mikrofinanzinstitute (DMI).
Auch Darlehen aus dem Bekannten-, Familien- oder Kundenkreis, die dem
Selbständigen das benötigten Kapital leihen sind eine Möglichkeit.
Oder die sogenannte Beteiligungsfinanzierung. Hier wird Eigenkapital in das Unternehmen
aufgenommen wodurch die Eigenkapitalquote erhöht wird. Dadurch verbessert sich das Rating für
die Banken, was wiederum zukünftige Darlehen überhaupt erst ermöglicht oder günstiger werden
lässt. Der Kreditnehmer muss als Gegenleistung neue Gesellschafter aufnehmen, die i.d.R. auch
Mitspracherechte haben. Die genauen Umsetzungsdetails hängen stark von der Rechtsform ab.